Kredyty konsolidacyjne w lutym 2026: porównanie kosztów wariantu z ubezpieczeniem i bez polisy
Połączenie kilku kredytów w jedno zobowiązanie może przełożyć się na niższą miesięczną ratę i łatwiejsze zarządzanie domowym budżetem. Na Bankier.pl ponownie sprawdzamy, które banki proponują najtańsze kredyty konsolidacyjne oraz jak zmienia się całkowity koszt finansowania w wersji bez ubezpieczenia i w wariancie z dodatkową polisą.
W lutowym zestawieniu przyglądamy się sytuacji małżeństwa wychowującego dwoje dzieci, które spłaca obecnie kilka kredytów gotówkowych zaciągniętych w różnych bankach. Do uregulowania pozostaje łącznie 153 543,90 zł, podczas gdy pierwotna kwota kapitału wynosiła 115 000 zł. Suma miesięcznych rat sięga 4 550,80 zł. Przy konsolidacji klienci zakładają także pozyskanie dodatkowych 10 000 zł w ramach nowego finansowania.
Modelowe gospodarstwo domowe tworzy para w wieku 42 i 40 lat, zatrudniona na umowach o pracę na czas nieokreślony, z kilkuletnim stażem u obecnych pracodawców. Miesięczne dochody netto wynoszą odpowiednio 7 890 zł oraz 6 950 zł, co łącznie daje 14 840 zł wpływów do budżetu domowego. Stałe wydatki obejmują przede wszystkim cztery aktualnie spłacane raty kredytowe, składające się na wskazane wyżej miesięczne zobowiązania. Klienci legitymują się bardzo dobrą historią kredytową. W analizowanych bankach zostaną potraktowani jako nowi klienci, ponieważ w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie korzystali tam z żadnych produktów finansowych.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia
W pierwszej kolejności analizujemy oferty kredytów konsolidacyjnych bez dodatkowej polisy.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia – luty 2026 r.
Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata RRSO
1. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 20 914,72 zł 3 039,89 zł 8,10%
2. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 22 123,58 zł 3 065,08 zł 8,56%
3. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 23 182,46 zł 3 087,13 zł 8,94%
4. Bank Ochrony Środowiska Pożyczka elastyczna POZNAJ INNE OFERTY 23 392,55 zł 2 987,34 zł 9,40%
5. Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 25 566,98 zł 3 136,81 zł 9,86%
6. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 27 146,71 zł 3169,72 zł* 10,46%
7. PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 28 065,80 zł 3 991,42 zł 8,29%
8. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 28 579,57 zł 4 002,57 zł 8,46%
9. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 32 893,67 zł 3 293,59 zł 12,20%
10. mBank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 39 741,23 zł 4 236,07 zł 11,69%
*Ostatnia rata korygująca 3169,87 zł.
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
Lutowy ranking bez ubezpieczenia otwiera VeloBank z ofertą Kredytu konsolidacyjnego. W analizowanym przykładzie całkowity koszt kredytu to 20 914,72 zł, a miesięczna rata wynosi 3 039,89 zł. Na tle pozostałych propozycji oferta wyróżnia się najniższym RRSO w zestawieniu, tj. 8,10 proc. Wnioskowanie o kredyt można przeprowadzić w formule zdalnej.
Drugą pozycję zajmuje ING Bank Śląski, który oferuje Pożyczkę pieniężną. Miesięczna rata w tej symulacji to 3 065,08 zł, a całkowity koszt kredytu wynosi 22 123,58 zł. RRSO kształtuje się na poziomie 8,56 proc.
Na trzecim miejscu znalazł się BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. W tym wariancie rata miesięczna wynosi 3 087,13 zł, a całkowity koszt kredytu to 23 182,46 zł. RRSO wynosi 8,94 proc.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem
Drugie zestawienie obejmuje kredyty konsolidacyjne z ubezpieczeniem. W tym ujęciu uwzględniono koszt polisy, który wpływa zarówno na łączną kwotę do spłaty, jak i na wysokość miesięcznej raty.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem – luty 2026 r.
Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata Ubezpieczenie RRSO
1. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 33 483 zł 3 301,73 zł 0,2% 12,84%
2. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 37 373,92 zł 3 382,79 zł 14 100 zł 14,40%
3. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 38 641,85 zł 3 409,20 zł 16 800 zł 14,85%
Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 38 645,40 zł 3 409,28 zł bd 14,82%
4. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 43 242,61 zł 3 505,06 zł 14 012,46 zł 16,55%
5. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 44 801,82 zł 3 850,59 zł bd 13,25%
6. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 52 793,13 zł 3712,6 zł* 25 674,24 zł 19,70%
* W tym: 3177,72 zł kwota kredytu i 534,88 zł raty na ubezpieczenie
** Ostatnia rata korygująca 3504,79 zł
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
W rankingu ofert z ubezpieczeniem prowadzi BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt finansowania wynosi 33 483 zł, natomiast miesięczna rata to 3 301,73 zł. RRSO sięga 12,84 proc. i jest to najniższy poziom w tej części zestawienia. Koszt ubezpieczenia liczony jest jako 0,2 proc.
Drugie miejsce przypada VeloBankowi, również z Kredytem konsolidacyjnym. Rata miesięczna wynosi 3 382,79 zł, a całkowity koszt kredytu to 37 373,92 zł. RRSO wynosi 14,40 proc., a koszt ubezpieczenia w analizowanej sytuacji to 14 100 zł.
Na trzeciej pozycji znalazły się dwie oferty, ponieważ różnica w całkowitym koszcie kredytowania to jedynie 3,55 zł. Pierwszą z nich jest ING Bank Śląski z Pożyczką pieniężną, gdzie miesięczna rata wynosi 3 409,20 zł, całkowity koszt kredytu to 38 641,85 zł, a RRSO kształtuje się na poziomie 14,85 proc.; koszt ubezpieczenia w tej symulacji wynosi 16 800 zł. Drugą propozycją na trzecim miejscu jest Credit Agricole: rata miesięczna Kredytu konsolidacyjnego to 3 409,28 zł, całkowity koszt kredytu wynosi 38 645,40 zł, a RRSO sięga 14,82 proc.
W lutym 2026 r. zestawienie bez ubezpieczenia otwiera VeloBank, natomiast w wariancie z polisą najniższy całkowity koszt finansowania prezentuje BNP Paribas. Dane pokazują, że uwzględnienie ubezpieczenia wpływa na wysokość raty i łączny koszt kredytu, a w części ofert różnice pomiędzy bankami pozostają niewielkie.