Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem: po skokowej podwyżce lekkie cofnięcie stawek, ale daleko do poziomów z początku marca
Minione tygodnie na rynku hipotek z okresowo stałym oprocentowaniem przyniosły wyraźne zawirowania: po gwałtownym skoku cen nastąpiło niewielkie obniżenie stawek. Dla kredytobiorców nie jest to jednak wyraźna ulga, bo do poziomów obserwowanych na początku marca wciąż sporo brakuje.
„A już szło tak dobrze” – tak można podsumować wcześniejsze miesiące w segmencie stałoprocentowych kredytów mieszkaniowych. Jeszcze na początku marca oprocentowanie stopniowo spadało, a kolejna obniżka stóp procentowych wzmacniała oczekiwania, że trend będzie kontynuowany. Później sytuacja uległa zmianie, a istotnym czynnikiem stała się polityka. W konsekwencji na rynkach finansowych doszło do zwrotu, który przełożył się na wyceny kredytów hipotecznych. Bezprecedensowe podwyżki, widoczne w bankowych cennikach, Bankier.pl opisywał w drugiej połowie marca. W kwietniu pojawiło się nieśmiałe zejście z wcześniejszych szczytów, jednak oznacza to w praktyce cofnięcie rynku mniej więcej do poziomów stawek notowanych ostatnio jesienią 2025 r. Poniżej zestawienie tego, co obecnie proponują kredytodawcy.
W rankingu zaprezentowano oferty przygotowane dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego za 740 tys. zł. Założono, że kredytobiorcy dysponują łącznie 15 tys. zł miesięcznie. Kobieta w wieku 29 lat pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony i otrzymuje 8 tys. zł netto, a jej 32-letni partner jest w podobnej sytuacji, lecz zarabia nieco mniej – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych kredytów, a historia w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Przyjęto też, że klienci są gotowi korzystać z produktów dodatkowych w zamian za lepsze warunki, dlatego przedstawione symulacje uwzględniają sprzedaż krzyżową (cross sell).
W tabeli zebrano propozycje banków dla wariantu, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładany wkład własny to 20 proc. wartości nieruchomości, czyli 148 tys. zł (LTV 80 proc.). Ujęto zarówno oferty dla klientów nowych, jak i stałych – tam, gdzie bank różnicuje warunki w zależności od posiadania wcześniej rachunku i regularnych wpływów.
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców)
Lp. Bank Oprocentowanie Marża Rata (1) Łączny koszt kredytu (2) RRSO (3)
1. Santander Bank ZAPYTAJ 5,62% 1,70% 3 677 zł 528 489 zł 6,17%
2. Bank BPS ZAPYTAJ 5,86% 1,69% 3 763 zł 536 285 zł 6,10%
3. Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU 6,18% 1,60% 3 955 zł 549 789 zł 6,71%
4. BNP Paribas Bank ZAPYTAJ 6,55% 1,75% 4 015 zł 550 324 zł 7,31%
5. Credit Agricole ZAPYTAJ 6,05% 1,65% 3 832 zł 557 010 zł 6,52%
6. Alior Bank ZAPYTAJ 6,350% 1,99% 3 941 zł 570 356 zł 6,74%
7. mBank – klient stały ZAPYTAJ 6,12% 1,65% 3 857 zł 582 280 zł 6,69%
8. mBank ZAPYTAJ 6,22% 1,75% 3 894 zł 593 232 zł 6,80%
9. ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU 6,39% 1,68% 3 950 zł 601 078 zł 6,89%
10. PKO BP – klient stały ZAPYTAJ W BANKU 6,10% 1,86% 3 852 zł 604 889 zł 6,75%
11. Velo Bank ZAPYTAJ W BANKU 6,39% 1,85% 3 956 zł 605 487 zł 6,75%
12. PKO BP ZAPYTAJ W BANKU 6,20% 1,96% 3 889 zł 616 025 zł 6,85%
13. BOŚ ZAPYTAJ 7,02% 2,45% 4 191 zł 625 540 zł 7,10%
14. Bank Millennium ZAPYTAJ 6,47% 2,10% 3 986 zł 644 464 zł 7,12%
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki.
(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-17.4.2026 r.
Na pierwszych miejscach zestawienia znalazły się Santander Bank, Bank BPS oraz Bank Pekao. Jednocześnie we wszystkich wymienionych instytucjach poziomy oprocentowania są wyraźnie wyższe niż na początku marca. W tabeli ponownie dominuje „6” z przodu, choć jeszcze kilka tygodni wcześniej wydawało się, że ten poziom będzie stopniowo znikał z ofert. Średnia wyliczona z przedstawionych propozycji wynosi 6,25 proc. – dokładnie tyle, ile analogiczny wskaźnik osiągał w październiku.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne. Źródło:
Podsumowując, po marcowej fali podwyżek kwiecień przyniósł jedynie umiarkowane cofnięcie stawek kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem. Oferty pozostają zauważalnie droższe niż na początku marca, a średni poziom oprocentowania wrócił do wartości porównywalnych z tymi obserwowanymi jesienią 2025 r.